Buljan: Garancijski fond Vlade F BiH pomogao firme sa 80 miliona KM

20.04.2022. 11:03

politicki.ba

Za ublažavanje posljedica koronavirusa Federalna vlada izdvojila je 80 miliona KM i dalo 111 kredita preduzećima

Buljan: Garancijski fond Vlade F BiH pomogao firme sa 80 miliona KM - slika 1

Federalna vlada usvojila je poseban program pomoći privredi za prevladavanje posljedica koronavirusa. Garancijski fond, kako se program zove, već uvelike funkcionira.

Stipo Buljan za Politicki.ba objasnio je, u ime Vlade Federacije Bosne i Hercegovine, dosadašnje učinke Fonda, ali i planove za naredni period.

Vlada entiteta Federacije BiH formirala je garancijski fond. Šta je to?S kojim ciljem je napravljen, na koji period i s koliko novca?

- Garancijski fond je poseban novčani fond u okviru Razvojne banke kojim upravlja Vlada Federacije Bosne i Hercegovine, na osnovu kojeg se izdaju garancije komercijalnim bankama i izvršavaju obaveze po osnovu izdatih garancija. Razvojna banka je dužna otvoriti i održavati račun Fonda koji se vodi kod Centralne banke Bosne i Hercegovine.

Na osnovu člana 13. stav (4) Zakona o ublažavanju negativnih ekonomskih posljedica („Službene novine Federacije BiH“ broj 28/20), Vlada Federacije Bosne i Hercegovine je donijela Uredbu o načinu finansiranja i upravljanja Garancijskim fondom („Službene novine Federacije Bosne i Hercegovine“, broj 44/20);

Ovom Uredbom uređuje se način finansiranja, održavanja i upravljanja Garancijskim fondom (u daljem tekstu: Fond), ograničenja i uslovi izdavanja garancija, način administriranja i finansiranja troškova po garancijama Fonda, ovlaštenja i obaveze Razvojne banke Federacije Bosne i Hercegovine (u daljem tekstu: Razvojna banka) koja, u ime i za račun Federacije Bosne i Hercegovine izdaje garancije Fonda, investiranje sredstava Fonda, kao i druga pitanja od značaja za funkcioniranje Fonda.

Garancije Fonda namijenjene su inicijalno, u periodu ne dužem od 12 mjeseci od dana proglašenja prestanka nesreće uzrokovane pandemijom COVID-19, jačanju kreditnog potencijala poduzetnika za osiguranje izvora finansiranja s ciljem ublažavanja negativnih efekata uzrokovanih pandemijom COVID-19 na privredu Federacije Bosne i Hercegovine i stvaranju uslova za održivi rast privrede i zapošljavanje. Garancije Fonda mogu se izdavati za kredite sa rokom dospijeća do 60 mjeseci, uključujući grace period do 18 mjeseci za dugoročne kredite.

Garancije Fonda koje se izdaju nakon isteka roka iz prethodnog stava se usmjeravaju na pružanje podrške pokretanju novih poslovnih aktivnosti, rastu i razvoju postojećih, povećanju konkurentnosti, inovacijama i zapošljavanju. Rok otplate kredita je do 120 mjeseci, uključujući grace period do 24 mjeseca.

Kome je novac namijenjen i kako se ostvaruju prava za pristup Garancijskom fondu?Velikim državnim firmama? Velikim privatnim firmama? Malim i srednjim preduzećima? Šta je sa poljoprivrednicima? Ili su oni obuhvaćeni programima iz Ministarstva poljoprivrede?

- Uredbom o načinu finansiranja i upravljanja Garancijskim fondom, članom 13. je definisano da se garancije Fonda mogu odobravati za sljedeće kreditno-garantne programe:

- Kreditno-garantne programe za obrtnike i ostale samostalne privredne djelatnosti;

- Kreditno-garantne programe za mikro, mala i srednja preduzeća;

- Kreditno-garantne programe za poljoprivredu i prehrambenu industriju;

- Kreditno-garantne programe za velika preduzeća;

- Kreditno-garantne programe za izvoznike

Federalno ministarstvo energije, rudarstva i industrije Uredbom je zaduženo da sačinjava programe za velika preduzeća i izvoznike.

Inicijalna sredstva za osnivanje Fonda u iznosu do 80.000.000 KM osigurana su preusmjeravanjem raspoloživih sredstava Vlade Federacije BiH iz komisionih poslova i raspoloživih sredstava namjenskih depozita Vlade Federacije BiH koja se vode kod Razvojne banke.

Dodatna sredstva Fonda mogu se osiguravati iz sljedećih izvora:

a) sredstava Vlade FederacijeBiH iz komisionih poslova koja se vode kod Razvojne banke i komercijalnih banaka;

b) budžeta Federacije Bosne i Hercegovine;

c) budžeta kantona, gradova i općina;

d) donacija i kredita;

e) prihoda po osnovu izdatih garancija;

f) drugih izvora.

Ukupna sredstva Fonda predstavljaju zbir inicijalnih i dodatnih izvora sredstava Fonda koja je Vlada Federacije BiH dužna redovno održavati radi pravovremenog ispunjenja obaveza po izdatim garancijama Fonda. Usljed plaćanja garancija, ukupna sredstva Fonda mogu povremeno varirati, ali ni u jednom trenutku ne smiju biti manja od inicijalnog iznosa sredstava.

Ukupan iznos garantovanih obaveza Fonda prema jednom preduzetniku ili grupi povezanih poduzetnika ne može biti veće od 5.000.000 KM. Garancija za pojedinačni kredit iznosi 50% iznosa glavnice kredita, ali ne više od 3.000.000 KM.

Pravo na izdavanje garancija po Programu imaju privredna društva definisana u skladu sa Zakonom o privrednim društvima („Službene novine Federacije BiH“, broj 81/15) čije je sjedište na području Federacije BiH, koja obavljaju proizvodnu, uslužnu ili dr. djelatnost i kojima je potrebna likvidnost za njihove aktivnosti, jer su suočeni sa poteškoćama u poslovanju kao posljedica pandemije uzrokovane COVID-19.

Podnosioci zahtjeva za izdavanje garancija po Programu ne mogu biti privredna društva u stečaju ili privredna društva nad kojima je pokrenut stečajni postupak ili postupak likvidacije, privredna društva koja podliježu neizvršenom nalogu za povrat sredstava, kao ni javna preduzeća bilo kojeg nivoa u Federaciji Bosne i Hercegovine.

Da li je već isplaćen novac iz Fonda, a ako jeste koliko je firmi dobilo i koji je prosječni iznos novca dodijeljen firmama?

- Federalno ministarstvo energije, rudarstva i industrije je u 2020. i 2021. godini sačinilo dva programa za svaku godinu i to: Kreditno-garantni program za velika preduzeća i Kreditno-garantni program za izvoznike. Programi u 2020. godini su vrijedili do 31.05.2021. godine, a programi iz 2021. godine se primjenjuju od 01.06.2021. godine.

Privredno društvo podnosi zahtjev za odobravanje kredita komercijalnoj banci. Pored Zahtjeva za odobravanje kredita, klijent je dužan dostaviti dokumentaciju koju od njega traži komercijalna banka u cilju utvrđivanja kreditne sposobnosti.

Komercijalna banka u skladu sa svojim internim aktima procjenjuje kreditnu sposobnost korisnika kredita, određuje kamatnu stopu, te procjenjuje i dogovara instrumente osiguranja.

Po odobravanju kreditnog zahtjeva od strane komercijalne banke, ista šalje odluku o kreditu prema Razvojnoj banci. Pravo na garanciju ne postoji, već Razvojna banka o svakom zahtjevu donosi pojedinačnu odluku nakon provjere ispunjavanja uslova propisanih Uredbom i Programom, u cilju izdavanja garancije Fonda. Razvojna banka je dužna propisati interne procedure za podnošenje i dokumentovanje zahtjeva za izdavanje garancija Fonda.

Ukupnu finansijsku korist garancije Fonda u okviru svakog kredita, komercijalna banka prenosi na korisnika kredita u obliku smanjenja kamatne stope i/ili smanjenja kolaterala koji zahtijeva za dati kredit. U svakom ugovoru o kreditu komercijalna banka navodi koliko je kamatna stopa za korisnika kredita niža u odnosu na tržišnu kamatnu stopu, odnosno kamatnu stopu za kredit bez garancije Fonda.

Na dan 31.03.2022. godine za koji su dostupni podaci od strane Razvojne banke izdato je ukupno garancija, kako slijedi:

po Programu za izvozna preduzeća izdato je 49.047.668,05 KM garancija u odnosu na ukupan iznos odobrenih kredita od 98.095.336,09 KM za 79 privrednih društava.

po Programu za velika preduzeća izdato je 27.144.950,00 KM garancija u odnosu na ukupan iznos odobrenih kredita od 54.289.900,00 KM za 32 privrednih društava.

U periodu od 2020.godine do 31.03.2022. godine ukupno je za privredna društva izdato garancija u iznosu od 79.192.618,05 KM za odobrenih 111 kredita u komercijalnim bankama od ukupno 152.385.236,09 KM,".

Dakle, prosječno za jedno privredno društvo je dodijeljeno cca 700.000,00 KM garancija.

U 2021. godini Vlada Federacije BiH usvojila je Program utroška sredstava utvrđenih u razdjelu 17. Budžeta Federacije Bosne i Hercegovine za 2021. godinu Federalnom ministarstvu energije, rudarstva i industrije „Tekući transferi i drugi tekući rashodi – Subvencije privatnim preduzećima i poduzetnicima – Regresiranje kamata – Garantni fond“ u iznosu od 6 mil. KM („Službene novine Federacije BiH“, broj 44/21).

Osnovni cilj Programa je omogućiti korisnicima koji su kreditno zaduženi po Kreditno garantnim programima za velika preduzeća i Kreditno garantnim programima za izvoznike, da dobiju grant sredstva na ime subvencionisanja dijela troškova kamate. Subvencioniše se dio kamata na naprijed navedene kredite, na tromjesečnom nivou, u visini do 2,5%.

Ukupan iznos sredstava namijenjenih za subvencionisanje dijela kamate po ovom Programu je iznosio 6.000.000,00 KM, koji je bio osiguran Budžetom Federacije Bosne i Hercegovine za 2021. godinu i nalazio se na razdjelu 17., ekonomski kod 6145 – Subvencije privatnim preduzećima i poduzetnicima – Regresiranje kamata – Garantni fond.

Subvencije su se odobravale korisnicima kreditnih sredstava do kraja fiskalne godine, odnosno do 31.12.2021. godine.

U 2022. godini obezbijeđen je Budžetom Federacije BiH za 2022. godinu za navedene namjene iznos od 5.200.000,00 KM. U toku su aktivnosti oko donošenja odluke i programa od strane Vlade Federacije Bosne i Hercegovine.

Procedura prilikom odobravanja sredstava za regresiranje kamata se odvija na sljedeći način. Nakon što Razvojna banka obezbijedi dokaz od komercijalne banke da je korisnik kredita uredno otplatio na kvartalnoj osnovi anuitete kredita (u skladu sa pravilima bankarskog poslovanja), izvršit će obračun iznosa kamate koji je predmet regresiranja, te u roku od 7 dana od dana zaprimanja dokaza od komercijalne banke o uredno otplaćenim ratama kredita za obračunsko razdoblje, dostaviti Federalnom ministarstvu energije, rudarstva i industrije obavijest o kvartalnom iznosu potrebnih novčanih sredstava za regresiranje kamata za svakog korisnika, sa potrebnim podacima o korisniku za uplatu novčanih sredstava na njegov račun. Federalno ministarstvo energije rudarstva i industrije će dati nalog Trezoru Federacije Bosne i Hercegovine za prenos sredstava na račun korisnika, u cilju refundiranja kamata, u roku od 7 dana od dana zaprimanja obavijesti.

U 2021. godini za navedene namjene su odobrena sredstava, kako slijedi:

II kvartal ........... 290.712,06 KM

III kvartal ........... 484.054,32 KM

IV kvartal ........... 660.201,69 KM

UKUPNO: ............ 1.434.968,07 KM

Koja su dosadašnja iskustva Garancijskog fonda?

- Obzirom da se u posmatranom periodu stalno povećava broj korisnika, možemo zaključiti da je Garancijski fond uveliko pomogao privrednim društvima da osiguraju povoljna novčana sredstva kroz kreditne aranžmane, te poboljšaju svoju likvidnost, naročito u situaciji globalne ekonomske krize.

Uvođenjem dodatne mjere Vlade Federacije BiH kroz Program Federalnog ministarstva energije, rudarstva i industrije „Regresiranje kamata – Garantni fond“, koji se naslanja na kreditno - garantne programe za velika preduzeća i izvoznike, olakšan je uveliko povrat kredita prema komercijalnim bankama, obzirom da se vrši sufinansiranje iznosa kamate na kredite do 2,5%, čime je za privredna društva obezbijeđeno kreditiranje pod izuzetno povoljnim uslovima.

Podijelite:

Facebook X / Twitter